Методический инструментарий оценки уровня закредитованности населения Российской Федерации

Обложка

Цитировать

Полный текст

Открытый доступ Открытый доступ
Доступ закрыт Доступ предоставлен
Доступ закрыт Только для подписчиков

Аннотация

В статье исследуется феномен закредитованности населения России, который в настоящее время рассматривается в двух аспектах: как показатель долговой нагрузки, характеризующий соотношение всех доходов и всех обязательств (долгов) граждан, и как индикатор «чрезмерной» кредитной нагрузки населения страны, когда объем обязательств частных лиц по кредитным договорам и займам кредитным институтам превышает финансовые возможности граждан. В исследовании авторами на основе статистических данных выявлены определенные взаимосвязи между индикаторами чрезмерной долговой нагрузки и показателями экономического роста России, а также влияние закредитованности населения на ВВП страны.

Полный текст

Доступ закрыт

Об авторах

Сергей Орлов

ФГБУ ВО Курганский государственный университет; Курганский филиал института экономики УрО РАН

Автор, ответственный за переписку.
Email: orlovsn@list.ru

доктор экономических наук, профессор кафедры «Экономическая безопасность, финансы и учет», ведущий научный сотрудник

Россия, г. Курган; г. Курган

Роман Реутов

Курганский филиал института экономики УрО РАН

Email: reutovrv1975@gmail.com

младший научный сотрудник

Россия, г. Курган

Список литературы

  1. Банкротство в России: статистические показатели за 2023 год. Федресурс. URL: https://fedresurs.ru/news/24f5de15-1c42-470f-aa2c-13919c026cce
  2. Доходы, расходы и потребление домашних хозяйств. Федеральная служба государственной статистики. URL: https://rosstat.gov.ru/folder/11110/document/13271
  3. Екимова Н.А. Индикаторы раннего предупреждения кризисов: в поисках новых подходов // Вестник УрФУ. Серия: Экономика и управление. 2017. Т. 16. № 6. С. 985—1002. https://doi.org/10.15826/vestnik.2017.16.6.047. EDN ZXJBVP
  4. Колодная Г.В. Рынок и государство: проблемы взаимодействия в современной России / под общ. ред. Г.В. Колодной; Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации. Москва: Проспект. 2022. 184 с. URL: https://biblioclub.ru/index.php?page=book&id=696735. Библиогр. в кн. ISBN978-5-392-35055-1
  5. Сильвестров С.Н., Старовойтов В.Г., Беляев И.И. и др. Кризисогенное развитие мировой экономики и адаптация российской экономики / Под ред. С.Н. Сильвестрова. 2-е изд. М.: Дашков и К°. 2023. 232 с. URL: https://biblioclub.ru/index.php?page=book&id=698327. Библиогр. в кн. ISBN978-5-394-05275-0
  6. Кулькова И.А., Шарин В.И. Типологизация прогнозируемых негативных последствий повышения пенсионного возраста в России // Экономика устойчивого развития. 2019. № 4 (40). С. 300—305. EDN KAGZNZ
  7. Национальные счета. Федеральная служба государственной статистики. URL: https://rosstat.gov.ru/statistics/accounts
  8. Новости финансового сектора. Ассоциация Российских Банков. URL: https://arb.ru/b2b/news/potrebkredity_v_rossii_v_dekabre_sokratilis_na_0_1_k_noyabryu-10664301/?sphrase_id=782066
  9. Новости. Банк России. URL: https://cbr.ru/press/event/?id=14423
  10. Новости. Банк России. URL: https://cbr.ru/press/event/?id=16851
  11. Орехов В.И., Орехова Т.Р., Карагодина О.В. Экономическая безопасность современной России в условиях кризиса: монография / Под науч. ред. Т.Р. Ореховой. М.: ИНФРА-М, 2022. 105 с. (Научная мысль)
  12. Поветкина Н.А., Кудряшова Е.В. Финансовая грамотность и устойчивое развитие в цифровую эпоху (правовое измерение): монография. М.: Норма: ИНФРА-М, 2020. 104 с. ISBN978-5-00156-055-5
  13. Иванов В.В., Львова Н.А., Краснова Т.Г. и др. Поиск драйверов роста для российской экономики: финансы, регионы, инновации / Под ред. В.В. Иванова, Н.А. Львовой. М.: Проспект. 2021. 300 с. Библиогр. в кн. ISBN978—5—392—34164—1
  14. Показатель долговой нагрузки. Банк России. URL: https://cbr.ru/finstab/instruments/pti/
  15. Процентные ставки по кредитам и депозитам и структура кредитов и депозитов по срочности. Банк России. URL: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/int_rat/
  16. Публикации. Скоринг бюро. URL: https://scoring.ru/press/skoring-byuro-chislo-rossiyan-s-pyatyu-i-bolee-kreditami-udvoilos-s-2021-goda/
  17. Сведения о размещенных и привлеченных средствах. Банк России. URL: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/sors/
  18. Среднедушевые денежные доходы по субъектам Российской Федерации. Федеральная служба государственной статистики. URL: https://rosstat.gov.ru/storage/mediabank/adv7UQ5L/urov_11sub.htm
  19. Уровень жизни. Федеральная служба государственной статистики. URL: https://rosstat.gov.ru/folder/13397
  20. Ценовая и финансовая стабильность. Банк России. URL: https://cbr.ru/about_br/publ/results_work/2022/cenovaya-i-finansovaya-stabil-nost/
  21. Малаховская М.В., Кобзева Л.В., Покровская Н.В. и др. Человек труда в цифровой экономике: новые реалии и социальные вызовы: монография / Под. ред. В.Н. Мининой, Р.В. Карапетяна, О.В. Вередюк. СПб.: Изд-во С.-Петерб. ун-та. 2021. 284 с. ISBN978-5-288-06090-8
  22. Гаджиев Н.Г., Киселева О.В., Скрипкина О.В., Коноваленко С.А., Трофимов М.Н. Экономическая безопасность России на современном этапе социально-экономического развития общества: монография / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Н.Г. Гаджиева. М.: ИНФРА-М. 2022. 233 с. (Научная мысль). https://doi.org/10.12737/1836961. ISBN978-5-16-017258-3
  23. Bertola Giuseppe, Hochguertel Stefan. Household debt and credit: Economic issues and data problems, CFS Working Paper. 2002. № 2007/32. Goethe University Frankfurt, Center for Financial Studies (CFS), Frankfurt a. M. URL: https://nbn-resolving.de/urn: nbn: de: hebis:30-51039
  24. D’Alessio, Giovanni and Iezzi, Stefano. Household Over-Indebtedness: Definition and Measurement with Italian Data (February 22, 2013). Bank of Italy Occasional Paper No. 149, Available at SSRN: https://ssrn.com/abstract=2243578 or http://dx.doi.org/10.2139/ssrn.2243578
  25. Dean M. Maki. The growth of consumer credit and the household debt service burden. Finance and Economics Discussion Series 2000—12, Board of Governors of the Federal Reserve System (U.S.). 2000. URL: https://www.federalreserve.gov/pubs/feds/2000/200012/200012pap.pdf
  26. Elisabete Santos, Margarida Abreu. Financial Literacy, Financial Behaviour and Individuals’ Over-indebtedness. Working Papers Department of Economics 2013/11, ISEG — Lisbon School of Economics and Management, Department of Economics, Universidade de Lisboa. 2013.
  27. Emil Verner. Household Debt Revaluation and the Real Economy: Evidence from a Foreign Currency Debt Crisis. 2018. Meeting Papers 591. Society for Economic Dynamics. https://www.aeaweb.org/conference/2019/preliminary/paper/7bhsbfdN
  28. Fondeville N., Ozdemir E., Ward T. Over-indebtedness: New evidence from the EU-SILC special module. Research note No 4. European Commission, Directorate-General for Employment, Social Affairs and Equal Opportunities. 2010.
  29. Gaston Giordana, Michael Ziegelmeyer. Household debt burden and financial vulnerability in Luxembourg. IFC Bulletins chapters, in: Bank for International Settlements (ed.), Data needs and Statistics compilation for macroprudential analysis. 2017. V. 46. Bank for International Settlements.
  30. Household debt. Organisation for Economic Co-operation and Development. URL: https://data.oecd.org/hha/household-debt.htm
  31. Jonathan McCarthy. Debt, delinquencies, and consumer spending. Current Issues in Economics and Finance, Federal Reserve Bank of New York. 1997. V. 3 (Feb). URL: https://www.newyorkfed.org/medialibrary/media/research/current_issues/ci3—3.pdf
  32. Mainal S.A., Kassim N.A.M., Ho C.S.F., Yusof, J.M. Preliminary investigation on the determinants of household debt burden. Proceedings of the 1st AAGBS International Conference on Business Management 2014 (AiCoBM 2014). 2016. P. 479—488. https://doi.org/10.1007/978-981-287-426-9_42
  33. Marco Jacopo Lombardi, Madhusudan Mohanty, Ilhyock Shim. The real effects of household debt in the short and long run. BIS Working Papers 607. Bank for International Settlements. 2017. URL: https://www.bis.org/publ/work607.pdf
  34. Murphy Robert G. Household Debt and Aggregate Consumption Expenditures (May 1999). Available at SSRN: https://ssrn.com/abstract=228496 or http://dx.doi.org/10.2139/ssrn.228496
  35. Ph. Du Caju, Th. Roelandt, Chr. Van Nieuwenhuyze. M.-D. Zachary. Household debt: evolution and distribution, Economic Review, National Bank of Belgium. 2014. Issue II. P. 61—81.
  36. Prouza Tomas. Responsible Lending: Overview of Regulatory Tools. © World Bank, Washington, DC. 2013. URL: http://hdl.handle.net/10986/16728 License: CC BY3.0 IGO
  37. Russia Household Debt. CEIC Data, an ISI Emerging Markets Group Company. URL: https://www.ceicdata.com/en/indicator/russia/household-debt
  38. Xiao J.J., Yao R. Debt types and burdens by family structures // Int. J. Bank Marketing. 2020. V. 38. № . 4. P. 867—888. https://doi.org/10.1108/IJBM-07—2019—0262

Дополнительные файлы

Доп. файлы
Действие
1. JATS XML
Скачать
2. Рис. 1. Разница между средневзвешенными процентными ставками по кредитам и вкладам (депозитам) физических лиц в целом по РФ (сроком свыше 1 года, процентов годовых).

Скачать (200KB)
Метаданные

© Российская академия наук, 2024